نوآوری و فناوری؛ یگانه مسیر بقای صنعت بیمه ایران در دوران تحریمها
به گزارش وبسایت پیمانکار به نقل از خبرگزاری مهر، رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با اشاره به نقش مهم بیمه در مدیریت ریسک و ثبات اقتصادی اظهار داشت که شرکتهای بیمه در جهان با استفاده از فناوریهای نوین و تحلیل داده، فرآیندهای خود را سادهتر و سودآورتر کردهاند. به گفته او، این الگو میتواند برای شرکتهای ایرانی نیز آموزنده باشد.
سیدطهحسین مدنی با بیان اینکه بیمه به بخشی جداییناپذیر از اقتصاد با گردش مالی بسیار بالا تبدیل شده است، گفت: کسبوکارهای بیمه در ازای دریافت مبلغی معین، متعهد میشوند که در صورت وقوع حوادث مشخص و ناخواسته، خسارت واردشده را جبران کنند.
مهندسی ریسک و رقابت در صنعت بیمه
مدنی افزود: شرکتهای بیمه در صورت استفاده از مهندسی ریسک و برنامهریزی مالی مناسب، میتوانند سودآوری خود را تضمین کرده و به فعالیت ادامه دهند. این شرکتها برای جبران بهتر خسارت، افزایش سرعت تسویه و ارائه قیمتهای مناسبتر، در رقابت شدیدی با یکدیگر قرار دارند. از سوی دیگر، بیمهگذاران با پرداخت حق بیمه، شرکتهای بیمه را در سود خود شریک میکنند تا زیانهای احتمالی بزرگتر را مدیریت کنند.
وی با اشاره به وجود نوعی تضاد منافع طبیعی میان بیمهگر و بیمهگذار، ادامه داد: بیمهگذاران به دنبال کاهش ریسک با پرداخت هزینه کمتر و دریافت پوشش بیشتر هستند، در حالی که شرکتهای بیمه تمایل به پذیرش مسئولیت کمتر و دریافت هزینه بیشتر دارند. این تضاد در یک «نقطه بهینه» به تعادل میرسد؛ جایی که دو طرف بر سر هزینه و میزان پوشش ریسک به توافق میرسند.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند تصریح کرد: رسیدن به این نقطه بهینه در صنعت بیمه اهمیت بسیاری دارد و اقدامات شرکتهای بیمه در دنیا برای دستیابی به آن، میتواند برای شرکتهای ایرانی درسآموز باشد.
راهکارهای کاهش ریسک
وی توضیح داد: این اقدامات میتواند شامل پیشنهاد گزینههایی مانند انتخاب نوع حملونقل یا تعیین مسیرهای کمریسکتر باشد. برای مثال، پس از هفتم اکتبر ۲۰۲۳ و ناامن شدن کانال سوئز، نرخ بیمه در این مسیر به سطح شرایط جنگی افزایش یافت. در مقابل، شرکتهای بیمه مسیرهای جایگزین با نرخ عادی را پیشنهاد دادند تا تجار با انتخاب آنها، سطح ریسک خود را کاهش دهند.
اهمیت سادهسازی فرآیند بیمه برای مشتریان
مدنی افزود: علاوه بر این، تجربههای جهانی نشان میدهد که شرکتهای بیمه بر سادهسازی فرآیند برای مشتریان تمرکز جدی دارند، زیرا مشتریان در نهایت به قیمت و بهصرفه بودن خدمات با توجه به سطح پوشش آن اهمیت میدهند.
وی با اشاره به اقدامات برخی شرکتها در جهان، به چند نمونه موفق اشاره کرد:
معرفی شرکت Loadsure
این شرکت که در سال ۲۰۱۸ در لندن تأسیس شد، با ایجاد یک پلتفرم دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی، قیمتگذاری محمولهها را بهصورت پویا و لحظهای انجام میدهد و پرداخت خسارت را نیز خودکار کرده است. این رویکرد هزینهها را برای مشتریان کاهش داده و سرعت فرآیندها را افزایش داده است.
شرکت AXA XL و نوآوری در بیمههای تخصصی
AXA XL که در سال ۱۹۸۶ در برمودا پایهگذاری شد، یکی از شرکتهای پیشرو در حوزه بیمههای تخصصی مانند باربری و دریایی است. این شرکت با ایجاد یک پورتال آنلاین برای کارگزاران، فرآیند صدور بیمه بار برای شرکتهای کوچک و متوسط را تسهیل کرده و زمان پاسخگویی را کاهش داده است.
تجربه Allianz / AGCS در مهندسی ریسک
شرکت Allianz Commercial که سابقهای طولانی در بیمههای صنعتی و تجاری دارد، خدمات مشاوره و مهندسی ریسک را بهصورت حضوری و آنلاین ارائه میدهد. مشاوران این شرکت با طراحی برنامههای کاهش ریسک، به مشتریان کمک میکنند تا خسارتهای خود را کاهش دهند که این امر به نفع بیمهگر و بیمهگذار است.
شرکت Zego و بیمه کوتاهمدت ناوگان شهری
این شرکت که در سال ۲۰۱۶ در لندن تأسیس شد، بر بیمه خودروهای تجاری و حملونقل شهری تمرکز دارد. Zego با ارائه یک اپلیکیشن، به رانندگان امکان میدهد نرخ بیمه را در چند دقیقه دریافت کنند. این شرکت در زمینه بیمه کوتاهمدت برای اقتصاد پروژهای (گیگ) پیشگام است و به رانندگان اجازه میدهد هزینه بیمه را فقط به ازای هر بار استفاده بپردازند.
نوآوری در بیمه بازرگانی؛ همکاری Marsh و Tokio Marine
این دو شرکت با ارائه پوشش برای اختلال در بنادر و وقفه در کسبوکار، نوآوری مهمی در حوزه بیمه بازرگانی ایجاد کردهاند. این خدمات نگرانیهای مالی اپراتورهای بنادر و مدیران زنجیره تأمین را کاهش میدهد.
نقش فینتکها و استارتاپها در تحول بیمه
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در ادامه به نقش فینتکها و بازیگران دیجیتال در صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: شرکتهایی مانند MiKargo247، Flycovr، Breeze، Redkik، Parsyl، DUAL Europe و Ascot با استفاده از فناوری، خدمات نوآورانهای در زمینههای مختلف بیمه از جمله بار، حملونقل و ریسکهای ویژه ارائه میدهند. این شرکتها با تحلیل داده، اینترنت اشیا و پلتفرمهای دیجیتال، فرآیند بیمه را سریعتر و متناسب با نیاز واقعی مشتریان کردهاند.
این کارشناس ارشد حوزه کسبوکار در پایان گفت: تجربه شرکتهای خارجی نشان میدهد که نوآوری، فناوری دیجیتال، تحلیل داده و مهندسی ریسک، نقش کلیدی در موفقیت صنعت بیمه دارند. شرکتهای بیمه ایرانی میتوانند با بهرهگیری از این تجربیات، فرآیندها را سادهتر و قیمتگذاری را پویاتر کنند. وی افزود که ایجاد همکاریهای تخصصی در داخل کشور، مانند پیوند برخط صنعت بیمه با ابزارهایی چون اطلس تجارت ایران، میتواند منافع قابلتوجهی به همراه داشته باشد.
به گفته مدنی، توجه به نوآوری نه تنها به افزایش رقابتپذیری کمک میکند، بلکه باعث ایجاد یک صنعت بیمه مدرن، کارآمد و سودآور میشود و شرکتهای ایرانی را برای مقابله با چالشهای اقتصادی مانند تحریمها آمادهتر میسازد.
منبع: خبرگزاری مهر
نوشته های مشابه
